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總說幣圈缺錢缺用戶,真相是缺資產

2019-12-07 深知幣圈底 來源:區塊鏈網絡

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“總說幣圈缺錢缺用戶,真相其實是缺資產 。”

在區塊鏈行業摸索 4 年后,Wanchain(萬維鏈)聯合創始人楊濤總結道。

楊濤是 Wanchain 的主要設計者,對金融和區塊鏈都很熟悉。在公鏈難以大規模獲客的境況下,楊濤重新思考了幣圈真正需要什么。

經過半年的摸索,楊濤及其團隊確定了新項目「FinNexus」的路線——為傳統金融資產上鏈提供定制工具,同時,為幣圈原生資產投資提供一站式便捷工具。

楊濤相信,更豐富的資產類型將創造出更大的投資需求、更多的投資用戶。新用戶是未來。

通過FinNexus我們能看到,開放式金融的雛形正在顯現。

幣圈還缺資產?

山寨幣、平臺幣、模式幣……最不缺幣的幣圈怎么會缺資產呢?

“還是缺,缺風險/收益屬性更多樣化的資產。“楊濤經過長期探索總結出這一痛點。

“人們為什么用 USDT 等穩定幣?因為在低風險資產里頭,我們幾乎只有這一種選擇。“

的確,很少有人只投風險/收益類型單一的資產。但幣圈的資產往往都是高風險高收益型,而且與比特幣有較強的相關性,常常一榮俱榮一損俱損,有大盤跳水等系統性風險。

有人可能不太同意,比如,以抵押借貸形式占主導的 DeFi,以及中心化的資管、量化平臺,看起來就是一種“低風險較高收益”的投資方式。

但據楊濤觀察,DeFi 用戶數寡,流動性差。“想在里面賺錢的人多但真正的用戶少,上面有很多出借人,但問題在于要借(take)的人少,借走錢也基本集中于炒幣這一場景。take 的人少、產生的利息也少,相比而言放貸資金較多,那么所分到的利息就少。譬如現在 DeFi 的主要應用之一 Compound 上,ETH 的借款利率就不到 3%(截至發稿),誰還想去玩兒呢?”

“另外,STO 和平臺幣之所以先后被炒起來,主要就是其背后對應著公司股權、分紅權(平臺幣的回購機制其實就是間接分紅),這反映了人們對價值投資的永恒追求 。”

楊濤相信,幣圈要成為一個完整的金融市場,勢必要豐富資產的選項,這意味著要有不同類型風險收益關系的資產,意味著無論老錢、新錢都能找到“味道相投“的資產。資產的豐富性是讓更多活水流入數字資產的關鍵,它將創造出更大的投資需求,和更多的投資用戶。而新用戶是未來。

FinNexus 就正在為圈內投資者籌備“另類資產”。比如,其已和獵豹移動投資的印尼持牌 Fintech 公司——Superatom 達成合作,FinNexus 將對其旗下優質的理財產品 Token化,為幣圈用戶提供一個新類型的投資標的。

給幣圈來點優質傳統資產

雖然有不少人高舉 DeFi 旗幟,喊著要取締傳統金融。但在楊濤看來,傳統金融的應用場景,自數千年以前美索不達米亞的借貸,到今日華爾街內結構復雜的金融衍生品,已經經過長足的發展和變遷,并構筑了自己一整套的理論基礎、產品體系和投資者結構。那么,數字金融的革新為何不先站在前人的基礎上演化呢?

幣圈需要傳統資產。

另一面,傳統資產也在呼喚區塊鏈的改造。

Superatom 在傳統機制中面臨的問題是,資產難以跨國流動。在印尼購買該理財產品,大約可獲得 10%-15%?的年化收益,這對于很多低利率的發達國家投資者來說,十分具有吸引力。但因為傳統金融機制的制約,別國投資者很難直接購買該產品。

FinNexus 借助區塊鏈,Token 化該資產并在鏈上流通,可有效增加傳統資產的流動性,另一面也為幣圈(投資者)增加一種更低風險、收益相對不錯的資產類別。

“相對于幣圈原生 Token,這類資產還能抵御大盤的系統性風險。對很多害怕被深套的幣圈人來說是個不錯的選項。“楊濤補充道。

楊濤告訴 Odaily星球日報,預計在 12 月底,上述資產將隨著 FinNexus 1.0 版本上線。Superatom 的資產容量在 1 億美金左右,“在初期對我們來說夠用了”。

FinNexus 的盈利方式和其他分銷商類似,即對資產發行方收取發行費和售出資產的手續費。

在問及后續如何把控所選資產的質量時,楊濤表示,在投資領域沒有絕對的好資產和絕對的壞資產,風險高意味著收益高,風險低意味著收益低。合理健康的市場是能誠實的表達資產狀況,包括風險收益情況。就好像在 2008 年之前次級抵押貸款風靡華爾街一樣。一個完善的金融市場的確應有各類資產,所以我們不會人為地排除所謂的不良資產,而是建立好資產透明化的標準。

“你不能把自己的高風險資產說成是低風險的。很多 P2P 暴雷就是這樣,本來 10%?的利息對應著 70% 的風險,但出售方卻口口宣稱保本(0風險),這就不對了。”

打造一站式的“數字資產超市”

除了傳統金融資產,幣圈原生資產的“改造”,也在FinNexus的計劃之列。

投資幣圈原生資產,除了直接買幣外,其它投資方式都存在一個共性問題——用戶體驗不友好。

比如今年大熱的 MakerDao,使用門檻就極高。一個用戶要從零用起 MakerDao,就要到交易所買幣、用錢包存幣、將錢包接入系統,才能抵押 ETH 生成 DAI,要使用 DAI 還得再提到交易所賣掉,要贖回資產還要再反過來走一遍。

“操作太冗雜了,FinNexus 完全可以用技術手段將這一過程中涉及的服務商連接起來,給用戶一站式的服務。”楊濤表示。

在國外,DeFi 領域也已涌現出類似的產品。國外投資機構 Accomplice VC 把其稱之為“聚合應用”。這一概念就類似于傳統券商的資產超市,其平臺上大部分的資產都不是自有的,而是“經銷”其它平臺的,但相較于分散平臺,品種更豐富、體驗更友好。

還是以 MakerDao 為例,“聚合應用”支持用戶存入美元后立即轉換為 Dai,智能合約還將把 Dai 自動分配到利率收益最高的某個 DeFi 應用中。整個過程用戶是無感的。

Accomplice VC 甚至還預測,到 2020 年底,被鎖定的以太坊的總值將會是現在的兩倍(超過 20 億美元),而“聚合應用”的市占將大大超過一個個具體的 DeFi 應用。

FinNexus 不僅要做“聚合應用”,還要將這套工具開源,做個定位于 Layer3 的應用協議層。

楊濤如此比喻 Layer3。

“Layer1 類似于央行,解決最終的記賬;閃電網絡等 Layer2 類似商業銀行,滿足基本業務。這兩樣帶來了安全和效率,但要說到方便用戶,肯定遠比不上第三方支付。第三方支付也即嫁接在傳統銀行清算體系之上的 Layer3,盡管在技術上不見得創新,但在商業上卻獲得了極大的成功。這就是一個真正便捷的產品的魅力。而區塊鏈行業,顯然沒有這樣的一個 Layer3。這就是我們的作用。”

除了幫助資產更方便地流動,未來 FinNexus 還將為幣圈原生資產研發更多的“衍生品”玩法。比如基于數字貨幣的基金產品。

在傳統股票市場,投資者直接進行股票投資只占較小的比重,把不同股票搭配起來形成的基金類產品才占主流。因此,FinNexus 相信,完善幣圈資產超市這件事還有廣袤的發掘空間。

“FinNexus 將與專業的金融團隊合作,通過技術協議為數字貨幣提供類似的產品。“楊濤說道。

公鏈+金融團隊背景,為落地護航

越創新的構想,往往也較難落地。在構建 FinNexus 的過程中,開發團隊遇到了不少困難。

“團隊很多人,包括我是公鏈開發出身的,所以在技術上并不是問題。這個事難在什么地方呢?主要是有關金融邏輯的設計上,我們要考慮傳統資產的各種規范和制度,再結合幣圈的情況去設計。?”楊濤告訴 Odaily星球日報。

“傳統金融產品的設計中,有風控、信息披露等成熟經驗,為了把傳統金融的優點延續到幣圈,同時對投資者負責,我們要做好合規的基本措施。在做 Superatom 案例時,我們選在當地銀行開托管賬戶以確保專款專用,并和當地交易所合作打通法幣出入金的渠道,還要設計好這個利益怎么自動分配等。在風控上我們還會將資產分級,劣后級由我們和合作方來承擔,給用戶的是優先級。”

另外,應用層協議非常強調場景和適用性,因此團隊只能在一個個案例中去不斷協議的完善性、適用性。簡而言之,這是個一步一腳印、慢工出細活的事情。

當然,有門檻的生意也并非壞處,一旦突破難關,這也將成為項目的護城河。對于 FinNexus 的壁壘,楊濤認為有兩個。

首先,團隊成員兼具公鏈、金融背景,對業務邏輯理解深刻,方案較為落地可行。

FinNexus 的戰略投資方之一是老牌公鏈 Wanchain,其在 Layer1 公鏈和 Layer2?跨鏈協議上都有深厚的技術積累,尤其跨鏈技術是去中心化金融應用的基礎,Wanchain 的技術能力可為 FinNexus 提供強大的技術支撐。

FinNexus 團隊目前約有 15 人,除上述介紹的楊濤外,聯合創始人兼 CTO Bob Chen,曾就職于阿里巴巴、奇虎360 等并任技術負責人,也領導開發過資管類錢包,對于區塊鏈資產安全、高頻量化尤為擅長。技術專家 Mike Liu,前獵豹移動資深產品總監、Bitrue 數幣交易所聯合創始人,對于產品設計經驗豐富。金融專家 Ryan Tian 系約克大學金融工程碩士,金融從業 10 余年,曾供職于知名證券公司投行部,證券產品的全流程專家,擅長財務及風控。資管專家 Jack Tung 畢業于新加坡南洋理工大學,有 10 余年企業及高凈值人群資管經驗,擅長資管合規框架設計、金融企業架構設計。

“既懂金融又懂區塊鏈很重要。像很多資產端的管理方,他們沒有區塊鏈的經驗,八成就不會自己做這件事,而是交給我們來做。而對于純區塊鏈團隊,FinNexus 的另一大優勢就是擁有靠譜、大體量的資產提供方。Superatom 和我們深度合作,它是我們的基石輪投資方,同時調派專人加入團隊來負責業務推進。”楊濤表示。

為區塊鏈提供更多的便捷工具和金融資產,既需要時間打磨產品,也需要精力教育市場。

楊濤相信,未來數字世界的資產一定會豐富、完善到超乎我們的想象,就像幾百年前華爾街上那幫圍著梧桐樹交易股票的經紀人無法想象華爾街今天的樣子。

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編譯者/作者:深知幣圈底

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