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成都鏈博科技:區塊鏈鏈改助力中小企業供應鏈金融

2019-12-06 ChainBoard鏈博 來源:區塊鏈網絡

供應鏈金融是指以核心企業為依托,以真實貿易為前提,運用自償性貿易融資的方式,通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權,對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

供應鏈金融對實體經濟有著強大的賦能作用,這在改善中小微企業生存困境方面尤為明顯。

按照國家統計局數據,我國中小微企業數量占工商注冊企業的90%以上,并提供了80%就業崗位、70%的科技創新,創造了60%的GDP和50%的稅收。然而,由于經營風險較大、信用狀況不佳、缺乏抵押物、生存周期較短等先天性短板的存在,中小微企業在享受金融服務方面劣勢明顯,典型表現便是融資難與融資貴。

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有研究表明,全國有33%的中型企業、38.8%的小型企業和40.7%的微型企業融資難以得到滿足,而這勢必會制約我國經濟的健康可持續發展。

中小企業的融資窘境

(1)核心企業信用難以傳遞

在傳統供應鏈中,由于金融機構只信賴核心企業的銷售調節和控貨能力,出于風控的考慮,只愿意對與核心企業有直接應付賬款關系的上游一級供應商和下游一級經銷商提供對應的融資服務,即核心企業的信用難以多級、跨級傳導。這直接導致了有巨大融資需求的二級及以上的供應商或經銷商的需求難以得到滿足。

(2)金融機構和投資方風控成本高

由于供應鏈金融中存在多方委托監管、質押物貨值變化、訂單所有權轉移等現實問題,融資企業虛構交易數據等負面現象屢見不鮮,而在倉單質押等場景中,頻發偽造虛假倉單騙貸一類的案件,這便導致各個環節的真實性與可靠性存疑,而金融機構在融資業務中的控貨權、信息可視與風險識別也不可避免地受到挑戰,這無疑大大增加了風控成本。

區塊鏈鏈改能做什么

(1)傳遞核心企業信用

區塊鏈平臺的搭建,能夠以恰當的結構和保障機制幫助供應鏈全鏈條信息化,實現信息的透明、暢通與安全;并實現對與核心企業沒有直接交易遠端企業的信用傳遞。在一個基于區塊鏈技術的供應鏈金融系統中,平臺可以給核心企業授信,也可以根據各級供應商的應收應付賬款直接授信;核心企業也可以用自有額度給上下游一級二級企業授信;一級供應商可以繼續給二級供應商授信等等。可見,平臺、核心企業、上游供應商、下游企業之間的信用流轉通暢,能夠讓信用實現多級流轉。

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(2)降低風控成本和其他成本

核心企業的信用實現傳導后,金融機構和投資方的風控成本大大降低;另外,區塊鏈記錄的數據不會丟失且無法篡改,解決了供應鏈金融中存在的單證偽造、信息遺失等問題。區塊鏈技術也可以促進公正可信交易環境的形成,避免了傳統供應鏈金融模式下的私下交易或串通行為的發生,降低了信任缺失而帶來的各種交易成本,有效管控履約風險

2019年7月,在成都百腦匯電腦城經營了20多年的“冠勇專賣店”老板蔡世蓉順利拿到了自己的貨款,而這是全球第一例區塊鏈貸款。

這家專賣店注冊資本僅30元,是某企業的末端供應商。可見,區塊鏈正以其建立互信的強大特質,為中小企業融資搭建便捷的橋梁。

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編譯者/作者:ChainBoard鏈博

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