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超前瞻|Mt Pelerin 首席執行官 Arnaud Salomon:投資銀行的未來

2019-12-06 Blocklike 來源:區塊鏈網絡

文 / 嵐雯

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Arnaud Salomon,Mt Pelerin 創始人兼 CEO,畢業于洛桑聯邦理工學院,曾任職于蘇黎世瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank),有多年大宗商品交易員、外匯交易員工作經驗

Arnaud?曾在印度、捷克、瑞士等多個國家生活,對于貨幣跨境支付有著深刻理解,自2012 年開始致力于將區塊鏈技術及加密貨幣在金融行業的應用。

在傳統銀行領域,數字證券的出現也為這里帶來了變革。

「我們觀察到,如今的銀行只專注于為金融行業進行服務,越來越忽視其最初的服務于實體經濟這一目的」。Mt Pelerin 的首席執行官 Arnaud Salomon 告訴 Blocklike.?

在他看來,目前大多數投資銀行過于依賴杠桿化金融產品,歐洲銀行去杠桿化進程,銀行與社會之間的關系日益失衡,但通過區塊鏈技術、數字證券等新型技術工具,有望來解決傳統行業中存在的問題,找回銀行們對于「實體經濟」的初心。

在銀行這一領域,區塊鏈、數字證券等新的工具正在以一種新的業務模式,塑造資本在人與企業之間的新流動方式。

投資銀行的未來

據觀察,在當下的歐洲投資銀行領域內,由于投資銀行等機構自有資金有限,高杠桿金融產品普遍受到青睞,很多機構投資的衍生產品具有高杠桿性,產品的風險程度不夠透明,加劇運作風險。

Arnaud 和他的團隊所秉持的理念與此不同,他告訴 Blocklike:「與其他銀行不同的是,我們把客戶的存款直接作為存款準備金,提供百分之百的存款準備金率,不會把它們再投資到其他地方。我們將提供基于區塊鏈技術的工具,會讓用戶更方便地創建其銀行賬戶,以及給他們新的選擇的權利,讓銀行賬戶持有者本身來決定是否用其帳戶借貸或投資。由于 Mt Pelerin 使用以太坊公鏈,區塊鏈技術的應用意味著該銀行資產負債表的完全透明,機構內業務狀態實時公開可見,提升行業透明度。我們相信,這種模式所傳遞的金融自由、賦權于用戶的理念將在全球產生共鳴。」

他提到:「你的錢,應該永遠是安全的、不受危機事件和市場的影響,只有你才能決定如何使用它。」

此外,區塊鏈在銀行業的引入還帶來了技術上的優勢。根據 Arnaud 在行業內的觀察,投資銀行們大都使用的 IT 系統過于陳舊,使得引入自動化技術變得障礙重重。但是,更換IT系統及運營所需的巨額成本,而這筆開支對很多銀行來說已觸及底線,成為了另一難點。

以 Mt Pelerin 為例,通過區塊鏈銀行系統,其中的資產負債表上所有資產或契約都將以 Token(或說智能合約)的形式呈現,合同與契約將被自動化執行。運用區塊鏈的分布賬本、智能合約、共識機制等技術特性,能夠使各相關機構(如財團、券商等)實現信息與數據共享,提升跨行業務的處理效率,以及提高業務處理安全性,大大降低了金融機構間協作成本。

縱觀整個投資銀行,Arnaud 看到,大多數機構已陷入了利潤率下降和成本上升兩個矛盾點之中,他將原因歸結于技術創新上所面臨的局限。而基于區塊鏈技術的通證化市場,或將成為解決這一問題的關鍵。「通證化」足以讓更多人參與到更加開放的生態系統中來。

銀行+數字證券

Arnaud 更樂于將「未來」的銀行稱為「通證化銀行」或「數字銀行」。早在 2019 年 6 月份,Mt Pelerin 就在自己這家未來銀行中植入了數字證券這一功能。通過對更多初創公司發行基于區塊鏈技術的數字證券,讓企業更容易獲得融資。

據介紹,該初創平臺被集成了數字證券發行的功能,能夠為個人及公司提供股權、貸款、債券等產品的通證化發行與銷售。發行數字證券的技術及合規將由銀行后臺統一完成。這樣的結構將有效地為大型銀行和企業提供一種簡單而廉價的投融資工具,讓買賣雙方直接產生聯系,選擇自己想要的投資標的;讓各種規模的公司面向多樣化的投資群里。以此,資本將能夠在市場上更具流動性。

Arnaud 為我們舉了一個例子:「通證化銀行最大優勢便是讓企業更容易獲得融資。通過數字證券,各類型的企業將獲得與大公司一樣的融資工具,而不必像 IPO 那樣面臨著極高的財務、法律和技術上的問題。據我們了解,目前(IPO)上市的平均成本是 420 萬美元,外加 4 - 7% 的承銷費,這顯然超出了大多數公司的能力范圍。而通過數字證券的發行(即STO),只需 5 位數的成本就可以達到同樣的效果。如今,大多數數字證券會選擇直接與標的資產產生的現金流掛鉤,獲得更多的權利,這便是開放式金融獨特的魅力。」

2018 年 10 月,Mt Pelerin 推出了該平臺自己的數字證券產品。在發行結束時,官方宣布已經以 215 萬美元的價格直接向投資者出售了其 5% 的股權。該數字證券 MPS 代表了 Mt Pelerin 的股權,持有者將擁有投票權和分紅權。

據 Arnaud 介紹:「一些數字證券發行時可能會選擇提供間接的股權所有權。但 MPS 的突破即在于合法地將 Token 等同于了實際股權,Token 持有人直接受瑞士法律保護。對于機構投資者而言,這是一場改變游戲規則的變化,數字證券被賦予了法律穩健性。對于個人投資者而言,則多了一個直接參與公司早期私募股權的機會。」

MPS 被 Arnaud 寄予厚望,在他眼中,MPS 更是一項股權通證化的完美模型,在行業內能夠起到示范作用。通過這樣一個模型,更多的資產發行人可以對此進行復制,向大眾出售股權。這種方式已經模糊掉了私人股本、風險投資和上市公司之間的界限。

目前,Mt Pelerin 正在等待其瑞士銀行牌照的批準,該機構預計將于 2020 年獲得該牌照。

在以瑞士為代表的歐洲地區,數字證券正在為更多的行業帶來新的進展。隨著 資產通證化的發展,數字證券交易市場的成熟,我們有理由相信,在賦予客戶對于金融服務最大限度的自由選擇權的同時,新的技術以及引領這些新興技術的探路者們,終將會推動銀行業的整體進步。

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編譯者/作者:Blocklike

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