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促進應用落地 五大行積極布局區塊鏈|金色觀察

2019-12-07 金色財經 meio 來源:區塊鏈網絡

近幾年,區塊鏈分布式賬本技術改變金融業潛力巨大已然成為一種行業的共識。然而銀行基礎設施以及數百億美元投入的基建都使得這一轉變還需要很長時間去磨合和累積。而我們慶幸的看到,中國的五大行已經在技術上實現突破,與區塊鏈技術積極融合。為支付、信貸、融資等帶來了更多的可能。銀行對于區塊鏈技術的研究將帶來經濟生活和工作哪些便利?我們對此進行了跟蹤。

中國五大銀行,是指五個大型國有銀行,包括:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。中國五大行都是綜合性大型商業銀行,業務涵蓋面廣泛且多元,代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。五大行對于區塊鏈技術的研究和探索對于經濟生活的改變有巨大的影響力,我們從其中的布局可以預見未來的改變軌跡。

中國銀行:區塊鏈債券發行 持續擴展區塊鏈應用場景

12月4日,中國銀行公告稱,該行已于12月3日在境內完成2019年第一期200億元小型微型企業貸款專項金融債券發行定價,募集資金專項用于發放小微企業貸款。

值得一提的是,在此次發行中,中行同步使用了自主研發的區塊鏈債券發行系統,這也是國內首個基于區塊鏈技術的債券發行簿記系統。

中國銀行表示,運用區塊鏈技術發行債券,其主要價值體現在三個方面。降低債券發行過程中信息不對稱風險;降低債券發行成本,提高債券發行效率;有助于后續審計和管理。此前據11月20日消息,中國銀行在境內完成2019年第二期二級資本債券發行定價,同步成功測試了自主研發的區塊鏈債券發行系統。

此外,據中國銀行研究院發布《2020年度經濟金融展望報告》顯示,過去十年來,全球銀行業總體上處于一個經濟低增長、低通脹、低利率,金融高約束、高風險、高成本的發展環境之中,導致銀行業發展受到持續的影響,回報率下降,市場估值低迷。展望未來,區塊鏈技術為金融行業構筑全新的信用機制帶來了可能,銀行應采取相應發展策略,拓展區塊鏈技術應用場景。

中國銀行支付清算部總經理范耀勝也曾在論壇上指出,如今數字化轉型已經成為商業銀行共同關注融入和推動的行業趨勢,主要體現在一智能化,借助大數據、機器學習、區塊鏈等技術,深入分析客戶行為,提升支付效率,實現安全便捷的統一。

中國工商銀行:智慧銀行生態系統ECOS 政務、民生等多領域布局

日前,中國工商銀行在北京發布智慧銀行生態系統ECOS,工商銀行行長谷澍介紹ECOS取得的“六大標志性成果”包括打造一系列同業領先的企業級金融科技平臺。包括人工智能、智能生物識別、物聯網服務、區塊鏈技術等,大力推進新興技術與業務融合應用,形成了領先的企業級技術能力和業務應用能力,賦能金融服務提質增效。

中國工商銀行積極推進人工智能、大數據、5G、區塊鏈等新技術創新應用,提早布局,特別是把區塊鏈作為核心技術自主創新突破口,率先成立區塊鏈實驗室,加快推動區塊鏈技術研究和產業創新融合發展,歷時三年,在政務、產業、民生等多個領域構建了服務實體經濟的區塊鏈服務體系。2018年對外發布具有自主知識產權的企業級區塊鏈技術平臺,具有高性能的技術架構、金融級的隱私保護方案、軟硬件結合的國密加速技術、易擴展的跨鏈互訪能力。目前該平臺已經取得60余項核心技術突破,提交41項專利,覆蓋資金清算、資金撥付、銀企互聯等60多個場景。

中國工商銀行金融科技部副總經理陳滿才表示,經過幾年的運用,我們感覺基于區塊鏈的分布式賬本、不可纂改、可追溯這些特點,它比較適合用于信息的共享和透明、業務流程的優化以及資金的高效清算。

中國農業銀行:關注智能增值服務與借貸服務提升

中國農業銀行與京東數字科技集團近日正式簽署了托管業務《框架合作協議》,并啟動雙方聯合打造的“智能托管平臺”,平臺上線首周交易量達到1.038億元。后續京東數科將向農業銀行全面提供JT?智管有方的服務能力,利用區塊鏈、云計算等數字科技與創新場景功能為客戶提供更多智能增值服務。

此外,中國農業銀行與國內專業區塊鏈電子簽約平臺君子簽達成合作,全面引入君子簽區塊鏈電子合同服務,解決目前銀行借貸面臨的業務效率低,存證舉證難等困擾,實現銀行在線借貸業務的電子合同簽訂、全流程存證舉證服務及簽約后的司法配套服務,從而構造更高效、智能、安全、放心的銀行借貸服務

中國建設銀行:建設基于區塊鏈的再保理業務平臺

近日,中國建設銀行宣布其基于區塊鏈的再保理業務平臺已正式上線。建行表示,再保理業務為提高操作效率、降低風險,從設計之初就為其定制區塊鏈平臺,構建再保理業務下多方參與的生態圈。

再保理業務是建行以商業保理公司為服務對象,通過與商業保理公司合作為小微企業提供融資。建設銀行受讓商業保理公司持有的賣方企業的合格應收賬款,為其提供以下一項或多項金融服務,包括應收賬款融資、信用風險擔保、應收賬款管理、應收賬款催收,服務對象為產業集團內的保理商、供應鏈配套保理商等。

中國建設銀行副行長紀志宏還發表題為“擁抱區塊鏈,踐行新金融”的評論文章。文章指出,上世紀開始的互聯網廣泛應用已經深刻改變了金融生態,以區塊鏈、人工智能、5G為代表的新技術也將會對金融業態進行重塑,踐行普惠性、科技性、共享性的新金融模式正當時。隨著鏈上鏈下數據協同不斷融合,監管體系不斷完善,區塊鏈在高性能、高可用性、高可擴展方面將會給大家帶來更多的驚喜,這對維護國家金融安全、優化社會治理體系也有著重要意義。紀志宏在文章中還表示,建設銀行將繼續以科技賦能金融、以共享構建生態,以貿易金融為切入點,不斷拓展住房租賃、資產托管、精準扶貧等領域,進一步打通創新鏈、應用鏈、價值鏈,探索更多的區塊鏈應用場景。

交通銀行:上線國內信用證區塊鏈平臺

11月28日消息,交通銀行(601328.SH)在互動平臺表示,交行積極開展區塊鏈關鍵技術研究,并探索區塊鏈技術在金融場景中的應用,上線了國內信用證區塊鏈平臺,使業務處理時間平均縮短3-5天。同時,推出了國內首個區塊鏈資產證券化系統——“鏈交融”平臺,加入了中國人民銀行貿易融資區塊鏈平臺,作為核心節點加入了中銀協組織的“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”。

此外,交通銀行還對外發布支持粵港澳大灣區綜合金融服務方案。方案是年初大灣區服務方案的升級版,產品服務更加貼合政策,配套支持更加優化完善。方案指出,交行將加強與中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺合作。積極跟進人行貿金平臺建設步伐,配合人行完善系統平臺對接實現方案,,助力大灣區貿易融資區塊鏈發展。未來大灣區的金融創新將是交行重點著力點,交行將積極融入探索粵港兩地理財產品互售試點、QFLP基金試點,依托人行區塊鏈平臺,推進票據、保理、不良資產等跨境資產轉讓試點。

值得一提的是,由交通銀行股份有限公司和跨境銀行間支付清算有限責任公司共同主辦的“擁抱跨境人民幣的未來——跨境人民幣業務論壇”中提及,交行將擁抱科技,增加區塊鏈、人工智能、云計算等信息技術在跨境支付場景中的運用,提升交易透明度,為跨境人民幣發展注入創新活力。

結語:國有五大銀行——中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行近年來積極進行區塊鏈的應用測試,應用場景抵達數字錢包、貿易融資、房屋租賃、公益扶貧、跨境支付和數字票據等地帶。隨著研究和布局的深入,我們期待看到更多創新改變。

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編譯者/作者:金色財經 meio

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